A pénzügyi stressz megértése és a megbirkózást segítő eszközök

„Rendszeresen érzem a pénzügyi stressz hatását. Néha, ha a pénzre gondolok, éjszaka nem ébredek fel. A járvány előtt anyagilag rendben voltam. Nem tudtam extravagánsan élni, de minden hónapban megtakaríthattam egy kis pénzt, és időnként megkíméltettem magam és a lányomat. Most, a világjárvány után a pénz állandó stressz.”

– Kisvállalkozás tulajdonosa a kaliforniai Oaklandben

Sajnos a kisvállalkozás tulajdonosa által megosztott tapasztalat nem ritka.

A Morgan Stanley egyik felmérése szerint a válaszadók 78 százaléka számolt be pénzügyi stressztől. A világjárvány csak súlyosbította ezt a problémát, mivel felerősítette az Egyesült Államokon belüli hatalmas egyenlőtlenségeket.

A pénzügyi stressz jelentős csökkentése – ideális esetben – megszüntetése érdekében átfogó közpolitikai átalakításra van szükség, és jelentős változásra van szükség a vállalati Amerikán belül.

Miközben mindannyian arra várunk, hogy ez az átalakítás megtörténjen, vannak olyan lépések, amelyeket magánszemélyként megtehet, hogy helyreállítsa pénzügyi egészségét a súlyos körülmények között.

Ezeket a lépéseket pénzügyi wellnessnek nevezem. Kérjük, vegye figyelembe, hogy ezek a lépések nem a rasszista, szexista és egyéb jelenlegi egyenlőtlenségek minimalizálását szolgálják. Ehelyett ezek a pénzügyi wellness lépések arra szolgálnak, hogy bátorítást nyújtsanak a reménytelenség közepette.

Mi az a pénzügyi wellness?

A definíció, amelyet a pénzügyi jólétre szívesebben használok, a „cselekvőképes lépések, amelyeket az ember megtehet pénzügyi egészségének javítása érdekében”.

A pénzügyi egészség a Financial Health Network definíciója szerint „az ember pénzügyi és gazdasági erőforrásainak dinamikus kapcsolata, ahogyan azokat a fizikai, mentális és szociális jólét állapotára alkalmazzák vagy befolyásolják”.

A pénzügyi egészségnek három kategóriája van:

  • sebezhető
  • megküzdése
  • egészséges

2020 augusztusában a Financial Health Network közzétette éves trendjelentését. A jelentés kimutatta, hogy az Egyesült Államokban az emberek közel kétharmada pénzügyileg megküzdött vagy pénzügyileg kiszolgáltatott. Ezek az emberek nehezen költenek, takarítanak meg, kölcsönöznek vagy terveznek oly módon, hogy rugalmasak legyenek, és idővel megragadják a lehetőségeket.

Sokunknak nincs szüksége kutatásra annak bizonyítására, hogy az anyagi nehézségek árt az anyagi egészségnek, és pénzügyi stresszt okoz. Nincs szükség kutatásokra sem annak bizonyítására, hogy a pénzügyi küzdelmek, és ezáltal a stressz közvetlen hatással vannak testi, lelki és szociális jólétére.

A pénzügyi stressz és annak hatása körül végzett kutatások azonban segíthetnek abban, hogy jobban érvényesüljön a kihívásokkal teli pénzügyi helyzetekben.

Milyen hatásai vannak a pénzügyi stressznek?

A Pénzügyi Egészségügyi Intézet meghatározása szerint a pénzügyi stressz „olyan állapot, amely olyan pénzügyi és/vagy gazdasági események eredménye, amelyek szorongást, aggodalmat vagy hiányérzetet keltenek, és fiziológiai stresszreakció kíséri”.

A feltörekvő kutatások összekapcsolják a pénzügyi stresszt a mentális egészséggel. A Yale Egyetem 2014-es tanulmánya azt az elképzelést tárja fel, hogy egyes „mentális egészségügyi problémák” valójában pénzbeli problémák.

Annie Harper, PhD, a tanulmány mögött álló antropológus és kutató megjegyezte, hogy a résztvevők többsége eladósodott, és nagyon stresszes volt emiatt. Az adósság erős negatív hatással van a mentális egészségre, és azt javasolta, hogy ha az egyén pénzügyi problémáit megoldják, más problémák is megoldódhatnak.

A napi szinten a pénzügyi stressz negatív hatással lehet a pénzzel kapcsolatos döntéseire. Ez szélsőséges túlköltekezéshez vagy alulköltéshez vezethet. Hasonlóan azokhoz az ételekhez, ahol érzelmileg enni lehet, vagy a stressz miatt erősen korlátozni lehet az étrendjét, ugyanez a hatás jelentkezik a pénz esetében is.

Az egyén megnyugvást találhat a „kiskereskedelmi terápiában” – esztelenül költekezik nem nélkülözhetetlen cikkekre –, vagy megkönnyebbülést találhat, ha költekezését olyan szintre korlátozza, hogy nélkülözze az alapvető szükségleti cikkeket, és csökkentse az étkezést, hogy pénzt takarítson meg. Hosszú távon azonban mindkét véglet káros lehet.

Mint korábban elhangzott, vannak felülről lefelé irányuló változtatások, amelyeket feltétlenül meg kell tenni a drága egészségügy, a felfaló diákhitel, a stagnáló bérek vagy fizetések, valamint a folyamatosan emelkedő megélhetési költségek okozta stressz csökkentése érdekében.

De mit tehetsz azért, hogy megváltoztasd a helyzetedet, miközben az elefántcsonttoronyban élők igyekeznek változtatni? Hogyan veheti vissza az erejét, hogy csökkentse pénzügyi stresszét, javítsa pénzügyi egészségét, és jól érezze magát pénzügyi helyzetében?

Azt javaslom, hogy az anyagi jólétet építse be az életébe. Csakúgy, mint ahogy a Healthline-t elolvasta a fizikai és mentális jóléti tippekért, amelyekkel az általános jóléte feletti önrendelkezésre állhat, vannak olyan lépések is, amelyeket megtehet a pénzügyi egészsége feletti ügynökség létrehozásához.

Milyen pénzügyi wellness lépéseket tehet?

Ha egy szervezetnél dolgozik, először az, hogy megkérdezze az embereket és a kulturális csapatot (néha humán erőforrásként is ismerik) a pénzügyi wellness-előnyökről.

Ezek az előnyök a következőket foglalhatják magukban:

  • Megszerzett bér hozzáférés. Ez az a képesség, hogy a fizetése előtt hozzáférjen a béréhez vagy fizetéséhez, így kifizetheti a váratlan kiadásokat.
  • Pénzügyi coaching. Egyes munkáltatók megtérítik a pénzügyi coaching költségeit.
  • Nehézségekkel járó rövid lejáratú kölcsönök vagy támogatások. Egyes munkáltatók kölcsönöket vagy támogatásokat kínálnak olyan váratlan kiadásokra, amelyek túlmutatnak a megkeresett béren. Ezeket vagy támogatásként ítélik oda, amelyet nem kell visszafizetnie, vagy kölcsönként nagyon alacsony kamattal – 5 százaléknál kevesebbet.

Ezeken az előnyökön túl, és ha Ön önálló vállalkozó, vannak olyan pénzügyi wellness lépések, amelyeket saját maga is megtehet helyzetének megváltoztatása érdekében.

Ezek a lépések a következőket tartalmazhatják:

Hitelkártya-tartozás megtárgyalása

Ez megtehető konszolidációval vagy egyszerűen a kamatláb csökkentésének kérésével. Megnézheti a Hello Resolve nevű céget, amely ingyenesen segít adósságának konszolidációjában. A cég társalapítójának, Michael Bovee-nak is vannak jól kutatott, informatív YouTube-videói a hitelkártya-tartozások barkácsolásáról.

Gyakorold a pénztudatot

A pénzügyesség a pénzügyi döntések tudatosításának gyakorlata. A túlköltekezés és a pénzügyi szorongás számos formája a tudattalan pénzválasztás eredménye.

A pénzügyesség gyakorlásához azt javaslom, hogy vegyünk három mély lélegzetet, mielőtt bármilyen pénzügyi döntést hozunk. Ha felhívja a figyelmet a pénzválasztásra, akkor csökkentheti a kiadásokat, amelyeket később megbán, és segít visszaállítani a nyugalmat, amikor olyan félelmetes pénzügyi döntésekkel kell szembenéznie, amelyek úgy érzik, hogy kikerültek az irányítása alól.

Legyen pénzes randevú

A pénzes dátum egy heti wellness gyakorlat, amelyet minden Money & Mimosas olvasómnak és fizetős tagomnak ajánlok. Ennek a gyakorlatnak a következetessége megtanítja, hogyan kell tudatosítani minden pénzügyi döntést, és tartson egy szünetet, hogy megünnepelje a győzelmeket, függetlenül attól, milyen nagy vagy kicsi.

Alsó vonal

Pénzügyi állapota hatással van testi és lelki egészségére egyaránt. Az adatok ezt igazolják, és hamarosan a döntéshozók és a vállalati vezetők is figyelni fognak rá.

Tudom azonban, hogy frusztráló lehet arra várni, hogy mások megváltozzanak a társadalmi egyenlőtlenségek megszüntetése érdekében. Addig is remélem, hogy ezek a pénzügyi wellness gyakorlatok megadják azokat az eszközöket, amelyekre szüksége van ahhoz, hogy élete során visszanyerje ügynökségét.


Danetha Doe pénzügyi wellness oktató és a Money & Mimosas megalkotója. A The Wall Street Journal, a TIME és a Fast Company személyes pénzügyi szakértőként ismerte el. Tudjon meg többet Danetha webhelyéről.

Related Posts

Leave a Reply

Your email address will not be published.