A Medicare Advantage (C rész) egy népszerű lehetőség azon kedvezményezettek számára, akik minden Medicare-lefedettségi opciót egy terv alatt szeretnének. Sokféle Medicare Advantage terv létezik, beleértve az egészségügyi karbantartó szervezeteket (HMO) és a preferált szolgáltató szervezeteket (PPO).
Mind a HMO, mind a PPO tervek a hálózaton belüli szolgáltatók használatán alapulnak. A PPO-tervek azonban rugalmasságot kínálnak azáltal, hogy magasabb költségekkel fedezik a hálózaton kívüli szolgáltatókat. A kétféle csomag elérhetősége, lefedettsége és költségei között is eltérések lehetnek.
Ebben a cikkben megvizsgáljuk a Medicare Advantage HMO és PPO tervek közötti különbségeket, és azt, hogy hogyan határozzuk meg, hogy melyik típusú terv lehet a legjobb az Ön igényeinek.
Mi az a Medicare Advantage PPO?
A Medicare Advantage PPO-tervek bizonyos szolgáltatói rugalmasságot kínálnak azok számára, akiknek szükségük van rá, de magasabb költséggel.
A PPO tervek kiterjednek a hálózaton belüli és a hálózaton kívüli szolgáltatókra, orvosokra és kórházakra is. Kevesebbet kell fizetnie a hálózaton belüli szolgáltatóktól, és többet a hálózaton kívüli szolgáltatóktól származó szolgáltatásokért. A PPO-terv szerint nem szükséges az alapellátó orvost (PCP) választani, és nem szükséges beutaló szakorvosi látogatásra sem.
Lefedettség
A PPO-tervek általában lefedik az összes szolgáltatást, amelyre a Medicare Advantage tervek kiterjednek, beleértve:
- kórházi biztosítás
- egészségügyi biztosítás
- vényköteles gyógyszer fedezete
Ha PPO-terv keretében kap kórházi vagy egészségügyi szolgáltatásokat, a hálózaton belüli szolgáltatók segítségével elkerülheti a magasabb díjak fizetését. Mivel minden Medicare Advantage PPO-terv különbözik, meg kell kutatnia az Ön területén kínált konkrét terveket, hogy megtudja, pontosan mit tartalmaz még az egyes tervek.
Költségek
A Medicare AdvantagePPO tervek a következő költségekkel járnak:
- Tervspecifikus prémium. Ezek a díjak 0 dollártól átlagosan 21 dollárig terjedhetnek havonta 2021-ben.
- B rész prémium. 2021-ben a B rész díja havi 148,50 USD vagy magasabb, a jövedelmétől függően.
- Hálózaton belüli önrész. Ez a díj általában 0 USD, de akár 500 USD vagy több is lehet, attól függően, hogy melyik csomagra iratkozik fel.
- Gyógyszer önrész. Ezek az önrészek 0 dollártól kezdődnek, és a PPO-tervtől függően növekedhetnek.
- Copayments. Ezek a díjak eltérőek lehetnek attól függően, hogy alapellátási orvoshoz vagy szakorvoshoz fordul-e, és attól függően, hogy a szolgáltatások hálózaton belüli vagy hálózaton kívüliek-e.
- Társbiztosítás. Ez a díj általában a Medicare által jóváhagyott kiadásainak 20 százaléka, miután az önrész teljesül.
Az eredeti Medicare-től eltérően a Medicare Advantage PPO-csomagoknak is van zsebből maximumuk. Ez az összeg változó, de általában az ezrek közepén mozog.
PPO-terv esetén további díjakat kell fizetnie a hálózaton kívüli szolgáltatók megtekintéséért. Ez azt jelenti, hogy ha PCP-t választ, kórházba látogat, vagy olyan szolgáltatótól kér szolgáltatást, aki nem tartozik az Ön PPO-hálózatába, akkor a fent felsorolt átlagos költségeknél többet fizethet.
Mi az a Medicare Advantage HMO?
A Medicare Advantage HMO tervek nem kínálnak akkora rugalmasságot a szolgáltatónak, mint a PPO, kivéve a sürgősségi eseteket, valamint a területen kívüli sürgős ellátást és dialízist. Bizonyos esetekben előfordulhat, hogy hálózaton kívüli szolgáltatókat is igénybe vehet, de a szolgáltatások 100 százalékát saját maga fizeti.
A HMO-terv szerint Önnek hálózaton belüli PCP-t kell választania, és beutalóval kell rendelkeznie a hálózaton belüli szakemberlátogatáshoz.
Lefedettség
A PPO tervekhez hasonlóan a HMO tervek is lefedik az összes szolgáltatást, amelyet a Medicare Advantage tervek általában lefednek. Mindegyik terv tartalmazza az „extrák” listáját is, mint például az edzőtermi tagság, a hallókészülék-lefedettség és az orvosi találkozókra való szállítás.
Költségek
A Medicare Advantage HMO terveknek ugyanazok az alapköltségei, mint a PPO terveknek, beleértve a havi tervet és a B rész díjait, az önrészeket, az önrészeket és a társbiztosítást. A törvényi előírásoknak megfelelően a HMO-tervben is szerepel egy éves maximum az Ön által fizetendő költségekre.
Mivel a HMO-tervek megkövetelik, hogy a hálózaton belül keressenek szolgáltatásokat, általában nem kell további díjakkal számolnia, hacsak nem hálózaton kívüli szolgáltatók mellett dönt. Vészhelyzetekben előfordulhat, hogy további költségekkel kell tartoznia, de ellenőriznie kell a tervét, hogy megtudja, mik ezek a díjak.
PPO és HMO összehasonlító táblázat
Sok hasonlóság van a Medicare Advantage PPO és a HMO tervek között, például a díjak, az önrészek és az egyéb díjak költségei. A legtöbb különbség a két típusú előfizetés között elsősorban a hálózaton belüli és a hálózaton kívüli szolgáltatások lefedettségén és költségein alapul.
Az alábbiakban egy összehasonlító táblázat látható arról, hogy az egyes tervek mit kínálnak a fedezet és a költségek tekintetében.
| Lesznek hálózaton belüli szolgáltatóim? | Használhatok hálózaton kívüli szolgáltatókat? | PCP szükséges? | Szükségem van szakorvosi beutalókra? | Vannak szabványos tervköltségek? | Vannak további költségek? | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| PPO | Igen | igen, de magasabb áron | nem | nem | Igen | hálózaton kívüli szolgáltatásokhoz |
| HMO | Igen | nem, kivéve a vészhelyzeteket | Igen | Igen | Igen | hálózaton kívüli szolgáltatásokhoz |
Függetlenül attól, hogy milyen típusú Medicare Advantage-tervtípust választ, mindig ügyeljen a kiválasztott tervhez kapcsolódó konkrét fedezeti lehetőségekre és költségekre. Mivel az Advantage csomagokat magánbiztosítók kínálják, eltérhetnek attól, hogy mit tudnak kínálni, és mit döntenek díjat.
Hogyan döntsd el, melyik a jobb neked
A legjobb Medicare Advantage terv kiválasztása teljes mértékben az Ön személyes egészségügyi és pénzügyi helyzetétől függ. Ami egy másik személynek működik, nem biztos, hogy az Ön számára működik, ezért fontos, hogy kutatást végezzen az Ön területére vonatkozó tervekről.
Íme néhány dolog, amelyet figyelembe kell venni, amikor kiválasztja, hogy PPO vagy HMO Advantage csomagba szeretne-e jelentkezni:
- Szolgáltatói hálózatok. Ha értékeli a szolgáltató rugalmasságát, a PPO-terv lehet a legjobb megoldás. Ha jó, ha csak a hálózaton belüli szolgáltatókat használ, akkor egy HMO-terv működhet, és olcsóbb is lehet.
- Lefedettség. Lefedettségi lehetőségei az egyes csomagokhoz specifikusak, de általában nincs jelentős különbség a legtöbb PPO és HMO Advantage csomag fedezeti lehetőségei között.
- Költségek. A Medicare AdvantagePPO és a HMO tervek költségei különböznek attól függően, hogy melyik államban élsz, és milyen típusú fedezetet keresel. A csomaghoz további költségek is társulhatnak, attól függően, hogy a hálózatban marad-e vagy sem.
- Elérhetőség. A Medicare Advantage tervek helyfüggőek, ami azt jelenti, hogy abban az államban kell jelentkeznie, amelyben jelenleg él, és egészségügyi szolgáltatásokat kell igénybe vennie. Egyes magáncégek csak egy típusú tervet kínálnak, míg mások több típus közül választhatnak.
A Medicare Advantage PPO és HMO tervek nagyszerű biztosítási lehetőséget jelentenek azoknak, akik egyetlen esernyőterv alatt szeretnének Medicare fedezetet kapni.
Bár vannak hasonlóságok a két típusú előfizetés között, különbségek vannak a rendelkezésre állásban, a lefedettségben és a költségekben is. Amikor kiválasztja az Önnek legmegfelelőbb Medicare Advantage tervstruktúrát, vegye figyelembe a szolgáltató preferenciáit, pénzügyi helyzetét és egészségügyi szükségleteit.
